안녕하세요, 53세 직장인 최단비입니다. 저도 1년 전만 해도 재테크 용어가 외계어처럼 느껴졌어요. ‘복리’, ‘ETF’, ‘연금소득공제’… 은행원과 상담할 때마다 알아듣는 척하며 고개만 끄덕였던 제 모습이 떠오르네요. 투자 용어에 대한 두려움 때문에 20년간 재테크를 미뤄왔지만, 이제는 달라졌습니다. 재테크 용어, 왜 지금 배워야 할까요?에서 제 이야기를 시작해볼게요.
재테크 용어, 왜 지금 배워야 할까요?
20년 넘게 한 직장에서 일하면서, 저는 월급으로 생활비와 아이들 교육비만 겨우 감당했습니다. 재테크 용어는 저와는 상관없는 ‘부자들의 언어’라고 생각했죠. 하지만 50대에 접어들며 충격적인 사실을 깨달았습니다. 은퇴까지 7년, 모은 돈은 고작 3천만원이었으니까요.
📝 단비의 깨달음
퇴직금을 어떻게 운용할지 상담받던 날, 금융 설계사가 쏟아내는 용어들에 완전히 당황했습니다. “포트폴리오 분산투자”, “물가연동채”, “연금소득공제” 등등… 무슨 말인지 하나도 알아듣지 못했지만, 창피해서 계속 고개만 끄덕였어요. 집에 돌아와 깨달았습니다. ‘내가 모르는 사이에 얼마나 많은 기회를 놓쳤을까?’
금융 문맹에서 벗어나야 하는 이유
금융 문맹이라는 말, 처음 들었을 때는 저와는 상관없다고 생각했어요. 대학도 나왔는데 무슨… 하지만 한국금융연구원 자료를 읽어보니, 40~50대의 62%가 자신을 금융 문맹이라고 생각한다는 거예요. 저도 그중 하나였던 거죠. 여러분도 저처럼 용어를 모른다고 부끄러워하고 계신가요?
재테크 용어 지식이 자산을 지키는 방법
요즘은 유튜브와 도서관에서 매일 30분씩 재테크 용어를 공부하고 있어요. 처음엔 너무 어려웠지만, 3개월째 되니 은행원과 대화할 때 무슨 말인지 알아듣기 시작했습니다. 최근에는 불필요한 수수료가 붙은 금융상품을 해지하고 더 좋은 상품으로 갈아타면서 연 15만원을 절약했어요. 작은 성취감이지만, 제게는 큰 자신감이 되었습니다.
기본 금융 상품 관련 재테크 용어
처음 재테크 용어를 배우기 시작했을 때, 예금과 적금의 차이점도 헷갈렸습니다. 20년간 급여통장과 적금통장만 써온 제게 금융상품은 모두 ‘돈 맡기는 곳’이었으니까요. 이제 알고 보니 큰 차이가 있더라고요.
📝 단비의 실수담
작년에 퇴직금 일부(2천만원)를 예금에 넣었는데, 은행원이 “예금이요, 적금이요?”라고 물었을 때 차이를 몰라서 그냥 “더 이자 높은 걸로요”라고 대답했어요. 나중에 알고 보니 목적에 맞지 않는 상품을 선택해 중도해지 수수료를 물게 되었죠. 그때 깨달았습니다. 기본 용어부터 제대로 알아야 한다는 것을요.
예금과 적금의 차이
제가 이해한 바로는, 예금은 목돈을 한 번에 맡기는 방식이고 적금은 매월 일정 금액을 차곡차곡 모으는 방식입니다. 처음에는 “그냥 돈 모으는 거 아냐?”라고 생각했지만, 목적과 사용 방법이 완전히 다르더라고요. 저같은 월급쟁이는 매달 조금씩 모으는 적금이 좋고, 퇴직금같은 목돈은 예금이 적합하다는 걸 이제야 알았습니다.
- 예금: 이제 저는 이렇게 이해해요 – “한 번에 큰돈을 맡기고, 필요할 때 꺼내 쓸 수 있는 저금통”
- 적금: “매달 조금씩 넣어서 정해진 기간 후에 한꺼번에 찾는 저금통”
- 복리: 처음에는 이 재테크 용어가 가장 어려웠어요. 지금은 “이자에 이자가 붙는 눈덩이 효과”라고 이해합니다
💡 단비의 깨달음 노트
단리와 복리의 차이, 처음에는 무슨 말인지 몰라서 계산기로 직접 계산해봤어요. 1000만원을 연 5%로 10년 투자할 때, 단리는 1500만원, 복리는 1629만원이 되더라고요. 그제서야 ‘복리의 마법’이란 말이 실감났습니다. 이런 기본 개념이 제 노후 준비에 이렇게 중요할 줄이야…
CMA와 MMF, 도대체 뭐가 다를까?
이 투자 용어들은 얼마 전까지 저에게 그냥 영어 약자였어요. 은행원이 추천할 때마다 “네, 좋아요”만 했죠. 이제 알고 보니 CMA는 입출금이 자유로운 예금과 비슷하지만 수익률이 더 높은 통장이고, MMF는 잠시 안 쓰는 돈을 굴리는 단기 펀드랍니다. 요즘은 퇴직금 중 당장 쓰지 않는 돈을 MMF에 넣어두고 있어요. 보통예금보다 이자가 훨씬 높더라고요. 더 자세한 내용은 단기 자금 운용 방법에서 배웠습니다.
주식 투자에서 꼭 알아야 할 용어
주식… 저에게는 참 먼 세계였습니다. 뉴스에서 “코스피 지수가 올랐다”는 말을 들어도 그저 남의 이야기로만 여겼죠. 하지만 작년에 용기를 내서 첫 증권계좌를 개설했습니다. 그리고 맞닥뜨린 낯선 재테크 용어의 세계…
📝 단비의 도전기
처음 증권사 앱을 깔고 화면에 가득한 숫자와 그래프, 이해할 수 없는 용어들에 압도되어 앱을 바로 지워버렸어요. 하지만 다음날 다시 설치하고 유튜브로 하나씩 배우기 시작했죠. 매수, 매도, 시가, 종가… 아직도 서툴지만, 이제는 주식 한 주라도 사고팔 수 있는 수준이 되었습니다.
주식 거래 기본 용어
처음 접한 주식 용어 중 가장 혼란스러웠던 것은 ‘매수’와 ‘매도’였어요. 매수는 사는 것, 매도는 파는 것이라는 걸 외우는 데만 일주일이 걸렸습니다. 지금도 가끔 헷갈려요. 그리고 시가(장 시작 가격), 종가(장 마감 가격)의 차이도 처음에는 어려웠어요. 여러분도 저처럼 헷갈리시나요?
| 용어 | 제가 이해한 의미 | 제 메모 |
|---|---|---|
| PER (주가수익비율) | 회사 수익 대비 주가가 얼마나 비싼지 보여주는 지표 | “숫자가 낮을수록 싸게 살 수 있다고 생각하자!” |
| PBR (주가순자산비율) | 회사 자산 대비 주가 수준 | “1 이하면 회사 청산해도 돈 남는다는 뜻이래” |
| 배당수익률 | 주식 보유로 얻는 정기적인 수입 비율 | “은퇴 준비엔 이게 높은 주식이 좋다!” |
| 시가총액 | 회사의 전체 가치 | “주가×주식수. 회사 크기 비교할 때 봐야 함” |
ETF와 펀드, 무엇을 선택해야 할까?
ETF라는 재테크 용어를 처음 들었을 때, “또 무슨 영어 약자야…”라며 한숨부터 나왔어요. 공부해보니 ETF는 여러 주식에 분산 투자하는 ‘바구니’였고, 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있다는 점이 일반 펀드와 달랐습니다. 제가 투자 초보자다 보니 개별 주식보다는 ETF가 안전하게 느껴져서, 첫 투자로 KODEX 200이라는 ETF를 100만원어치 샀어요. 아직은 소액이지만, 용기 내서 첫발을 내디뎠다는 게 뿌듯합니다.
📊 저와 비슷한 48세 회사원의 ETF 투자 사례
제 투자 모임에서 만난 김과장님(48세)은 저보다 한 발 앞서 ETF 투자를 시작했어요. 개별 주식 투자에서 큰 손실을 본 후, 국내 대형주 ETF와 미국 S&P500 ETF에 분산 투자하는 전략을 알려주셨습니다. ETF 투자 전략을 참고했다고 하네요.
결과: 5년간 연평균 7.2%의 수익률을 달성하셨대요. “단비씨도 늦지 않았으니 지금부터 차근차근 시작해보세요.”라는 그 말에 용기를 얻었습니다.
부동산 투자 핵심 용어 정리
저는 내 집 마련 외에는 부동산에 관심이 없었습니다. 하지만 주변 친구들이 부동산으로 자산을 불렸다는 이야기를 들으며 ‘나도 배워볼까?’ 하는 생각이 들었죠. 그러나 재테크 용어의 장벽이 또 눈앞에 나타났습니다.
📝 단비의 혼란 경험
친구의 소개로 부동산 세미나에 참석했는데, “전세가율”, “갭투자”, “LTV”, “DTI” 같은 용어들이 쏟아져 나왔어요. 옆 사람들은 다 아는 것처럼 고개를 끄덕이는데, 저만 이방인 같았죠. 집에 와서 하나씩 찾아보기 시작했습니다. 아직도 부동산 투자는 두렵지만, 최소한 대화는 따라갈 수 있게 되었어요.
부동산 가치 평가 용어
처음에는 공시지가, 시세, 실거래가가 다 같은 말인 줄 알았어요. 공부해보니 전혀 다른 개념이더라고요. 공시지가는 국가에서 정한 공식 가격으로 보통 실제 가격보다 낮고, 시세는 부동산 앱에서 보는 매물 가격, 실거래가는 실제로 거래된 금액이라는 걸 알게 됐습니다. 세금은 주로 공시지가 기준으로 계산된다는 것도 새롭게 배웠어요.
부동산 수익률 관련 용어
투자 용어 중에서도 가장 헷갈렸던 것이 수익률 계산법이었습니다. 친구가 “이 빌라는 표면수익률이 6%야”라고 했을 때, 그게 뭔지 물어보기 부끄러워서 그냥 넘어갔었죠. 이제는 표면수익률이 세금이나 관리비 같은 비용을 빼기 전 수치라는 걸 알게 됐어요. 실제 수익은 그보다 훨씬 낮다는 것도요.
- ✅ 표면수익률: 제 노트에는 “임대료÷매입가×100, 비용 고려 안 함”이라고 적혀있어요
- ✅ 실질수익률: “임대료에서 세금, 관리비 등 빼고 계산한 진짜 수익률”
- ✅ 총수익률: “임대 수익 + 집값 오른 금액 합친 전체 수익률”
- ✅ 레버리지: “대출받아 더 큰 부동산 사는 것. 위험하니 조심!”
- ✅ LTV: “집값 대비 대출 비율. 40%면 1억 집에 4천만원까지 대출”
⚠️ 단비의 조심 노트
친구 따라 부동산에 뛰어들었다가 큰 낭패를 본 직장 동료 이야기를 들었어요. 대출 이자 계산을 잘못해서 매달 적자가 나는 상황이라고 합니다. 저처럼 초보자는 레버리지(대출) 투자는 정말 신중해야 할 것 같아요. 은퇴가 얼마 남지 않은 상황에서 위험한 투자는 금물
은퇴 준비와 연금 관련 용어
53세가 되어서야 본격적으로 은퇴 준비를 시작한 저에게, 연금 관련 재테크 용어는 가장 중요한 공부 대상이 되었습니다. 국민연금만으로는 부족하다는 것을 뒤늦게 깨달았거든요.
📝 단비의 후회록
지난달 국민연금공단에서 예상 연금액을 확인했을 때 충격을 받았어요. 30년 가까이 직장생활을 했는데 예상 월 연금액이 고작 87만원… 현재 생활비의 1/4 수준이었죠. 그제서야 ‘연금 3층 구조’라는 말의 의미를 알게 되었습니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 모두 필요하다는 것을요. 더 일찍 알았더라면 좋았을 텐데요.
국민연금 관련 용어
국민연금도 알고 보니 복잡한 제도더라고요. 가입기간, 납부액, 수령 시기에 따라 금액이 크게 달라진다는 사실을 최근에야 알았습니다. 제가 이해한 바로는 10년 이상 납부해야 받을 수 있고, 수령 시기를 늦출수록 더 많은 금액을 받을 수 있다고 해요.
| 연금 종류 | 제가 이해한 내용 | 나의 준비 상황 |
|---|---|---|
| 국민연금 | 국가에서 운영하는 기본 연금 | 25년째 납부 중, 65세부터 87만원 예상 |
| 퇴직연금 | 회사에서 적립해주는 연금 | DB형으로 15년 적립, 약 1억원 예상 |
| 개인연금 | 스스로 준비하는 연금 | 작년부터 시작, 월 50만원 납입 중 |
연금저축과 IRP, 뭐가 다를까?
연금저축과 IRP… 처음에는 둘 다 그냥 ‘노후 준비 상품’ 정도로만 알고 있었어요. 세미나를 듣고 나서야 차이점을 알게 됐죠. 연금저축은 제가 직접 가입하는 개인연금이고, IRP는 퇴직금을 넣어두는 계좌라는 점이 달랐습니다. 두 가지 모두 세금 혜택이 있다는 공통점이 있어서 지금은 둘 다 활용하고 있어요.
💡 단비의 깨달음 노트
연금저축과 IRP에 연간 700만원까지 세액공제를 받을 수 있다는 걸 작년에야 알았어요. 게다가 50세 이상이면 200만원을 추가로 공제받을 수 있다니! 이런 정보를 진작 알았더라면 매년 세금을 얼마나 절약했을까요? 늦게나마 지금은 최대한 활용하고 있습니다.
📊 55세 직장인의 연금 설계 사례
우리 회사 선배님(55세)은 3년 전부터 본격적인 은퇴 준비를 시작하셨대요. 국민연금, 퇴직연금, 연금저축, IRP를 모두 활용해서 은퇴 후 월 300만원의 연금 수입을 만드셨다고 합니다. 은퇴 설계 방법을 참고하셨다고 하네요.
결과: 세금 혜택 덕분에 같은 금액을 투자해도 실제 연금 수령액이 25% 더 높아졌다고 해요. 저도 하나씩 따라해보고 있습니다.
세금 관련 필수 재테크 용어
세금… 평생 내기만 했지 어떻게 계산되는지는 관심 없었습니다. 그러다 작년 연말정산에서 생각보다 많은 세금을 돌려받지 못했을 때, 비로소 관련 재테크 용어를 공부해야겠다고 다짐했어요.
📝 단비의 좌절 경험
지난해 연말정산 시즌, 회사 동료들은 모두 큰 금액을 환급받았는데 저만 별로 없었어요. 알고 보니 소득공제와 세액공제의 차이도 모른 채 아무 생각 없이 월급을 받아왔던 거죠. 세무사인 친구가 “단비씨, 이런 것도 모르면 평생 손해 봐”라고 말했을 때 너무 부끄러웠어요. 그날부터 세금 공부를 시작했습니다.
투자 수익에 대한 세금 용어
투자 용어 중에서도 세금 관련 용어가 가장 어렵게 느껴졌어요. 배당소득세, 양도소득세… 처음엔 그냥 ‘투자하면 내는 세금’으로만 이해했죠. 지금은 이 세금들이 어떻게 다른지, 어떻게 계산되는지 조금씩 알아가고 있습니다.
- 금융소득 종합과세: 제 메모장에는 “이자+배당이 2천만원 넘으면 세금 더 많이 낸다”고 적혀있어요. 아직 저와는 거리가 멀지만 언젠가는 해당될 수 있겠죠?
- 양도소득세: “집이나 주식 팔아서 남은 차익에 대한 세금”이라고 이해했어요
- 배당소득세: “주식 배당금에 붙는 세금, 기본 15.4%”라고 메모했습니다
- 분리과세: “다른 소득과 합치지 않고 따로 세금 계산하는 방식”인데, 대체로 세율이 낮아서 유리하다고 들었어요
⚠️ 단비의 깨달음 노트
저는 주식 매매 차익에 세금이 없다는 사실을 최근에야 알았어요(대주주 제외). 그 전에는 모든 수익에 세금이 붙는 줄 알고 계산을 잘못하고 있었죠. 이처럼 세금 지식이 부족하면 투자 결정을 잘못 내릴 수 있어요. 지금은 항상 ‘세후 수익률’을 계산하는 습관을 들이고 있습니다.
절세를 위한 금융상품 용어
세금을 줄여주는 금융상품이 있다는 것도 최근에 알게 됐어요. ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축계좌… 이런 재테크 용어들이 처음에는 그냥 복잡한 금융상품 이름으로만 들렸는데, 지금은 ‘절세의 도구’로 보이기 시작했습니다. 아직 완전히 이해하진 못했지만, 하나씩 가입해보며 배우고 있어요.
최신 재테크 트렌드와 신조어
“FIRE족”, “코인”, “갓물주”… 아이들과 대화할 때마다 등장하는 생소한 단어들에 당황했던 경험, 다들 있으시죠? 50대인 저도 이제는 최신 재테크 용어를 배우려고 노력 중입니다.
📝 단비의 세대차이 경험
지난 추석, 조카가 “작은아빠는 ETF DCA 하세요?”라고 물었을 때 완전히 당황했어요. 무슨 외계어인가 싶었죠. 나중에 찾아보니 ‘Dollar-Cost Averaging’의 약자로, ‘정기적으로 일정 금액을 투자하는 방식’을 의미한다더군요. 요즘 젊은이들은 이런 영어 약자를 너무 많이 쓰는 것 같아요. 하지만 저도 이제 조금씩 배우고 있답니다.
디지털 금융 관련 용어
스마트폰으로 거의 모든 금융 활동을 하는 요즘, 새로운 투자 용어들이 계속 등장하고 있어요. 처음에는 거부감이 들었지만, 편리함을 경험하고 나니 이제는 저도 적극적으로 활용하고 있습니다.
- ✅ 로보어드바이저: 처음엔 “로봇이 내 돈을 관리한다고? 말도 안 돼!”라고 생각했는데, 지금은 소액으로 시험 중이에요
- ✅ P2P 투자: 은행을 통하지 않고 개인끼리 돈을 빌려주는 방식이라고 이해했는데, 아직은 위험해 보여서 시작 못했어요
- ✅ 자동투자: 매달 월급 들어오면 자동으로 투자되는 서비스. 저는 이것만 시작했습니다
- ✅ 테마형 ETF: 특정 산업에 집중 투자하는 상품. 아이들 조언으로 인공지능 ETF에 조금 투자해봤어요
ESG 투자, 돈보다 가치를 생각하는 투자
최근 투자 모임에서 ESG라는 재테크 용어를 처음 들었어요. 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)를 고려한 투자라고 하더군요. 처음에는 “수익률만 좋으면 되지, 뭐가 중요해?”라고 생각했는데, 손녀를 안고 있는데 문득 ‘아이의 미래를 위한 투자’라는 생각이 들었어요. 요즘은 ESG ETF에도 관심을 갖고 있답니다.
📊 저보다 앞서가는 52세 교사의 ESG 투자 사례
투자 모임에서 만난 이선생님(52세)은 벌써 3년 전부터 ESG 투자를 시작하셨다고 해요. 환경과 사회적 가치를 중시하는 ETF와 펀드에 자산의 30%를 배분했다고 합니다. ESG 투자 방법을 참고하셨대요.
결과: 일반 투자보다 수익은 약간 적지만 “아이들에게 물려줄 세상을 위한 투자”라며 만족하신다고 합니다. 저도 조금씩 따라해볼 생각이에요.
자주 묻는 질문
Q: 저도 50대 초반인데 이제 재테크를 시작해도 늦지 않을까요?
A: 저도 53세에 재테크 용어를 배우기 시작했어요! 절대 늦지 않습니다. 오히려 50대는 소득이 가장 높은 시기이기 때문에, 지금부터 체계적으로 시작하면 은퇴 전까지 상당한 자산을 형성할 수 있습니다. 너무 복잡하게 생각하지 말고, 저처럼 하나씩 배워가면 됩니다.
Q: 재테크 초보자가 가장 먼저 배워야 할 금융 용어는 무엇인가요?
A: 제 경험으로는 복리, 분산투자, 자산배분, 인플레이션, 실질수익률을 먼저 이해하는 것이 좋습니다. 이 투자 용어들은 모든 재테크의 기본이 되는 개념이에요. 저는 이 용어들을 메모장에 적고 매일 읽으며 익혔답니다. 그 후에 관심 있는 분야(주식, 부동산 등)의 용어를 공부하세요.
Q: 인플레이션이 재테크에 미치는 영향은 무엇인가요?
A: 저도 작년에야 제대로 이해한 개념인데요, 인플레이션은 돈의 가치가 시간이 지남에 따라 떨어지는 현상입니다. 예를 들어, 연 5% 인플레이션이면 1억원의 실질 가치가 1년 후에는 9,500만원으로 줄어드는 셈이죠. 그래서 현금만 보유하면 사실상 자산이 줄어든다는 것을 알게 되었어요. 인플레이션 이상의 수익률을 내는 투자가 필요한 이유입니다.
Q: 복리 효과가 정확히 어떻게 작용하나요?
A: 저도 처음에는 복리가 뭔지 잘 몰랐어요. 단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 원금+이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 예를 들어 1,000만원을 연 5%로 10년 투자하면, 단리로는 1,500만원이 되지만, 복리로는 1,629만원이 됩니다. 차이가 129만원! 저는 엑셀로 직접 계산해보고서야 ‘복리의 마법’을 실감했답니다.
Q: 은퇴 준비가 부족한데, 지금부터라도 연금저축을 시작해야 할까요?
A: 네, 당장 시작하세요! 저도 작년에 재테크 용어를 공부하면서 연금저축을 시작했어요. 세액공제 혜택도 있고(13.2~16.5%), 50세 이상은 연금계좌 세액공제 한도가 200만원 더 늘어납니다. 저는 월 50만원씩 넣으면서 연말정산 때 세금도 돌려받고, 노후 준비도 하고 있어요. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 때랍니다.
결론
53세에 재테크 용어를 배우기 시작한 제가 1년간 터득한 교훈은, ‘늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 때’라는 것입니다. 투자 용어에 대한 두려움 때문에 재테크를 미루지 마세요. 재테크 용어, 나만 모르면 손해입니다. 저처럼 하루하루 조금씩 배워나가면 됩니다.
- 오늘부터 모르는 재테크 용어를 메모하고 찾아보는 습관을 들이세요
- 무료 금융 세미나나 온라인 강의를 활용해 기초부터 차근차근 배우세요
- 적은 금액으로 시작해 실전 경험을 쌓으며 용어를 익히세요